Xây dựng kế hoạch quản lý tài chính cá nhân cần lưu ý gì?

 Để cân bằng chi tiêu phải chăng thì việc lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân vô cùng quan trọng. Trên thực tế, vẫn có rất nhiều người còn đang loay hoay vì vụ việc này. Lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân không khó, nhất là khi bạn nắm được những để ý dưới đây mà  đã tổng hợp.

Lý do phải lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân? 

Chắc hẳn cụm từ “lập kế hoạch quản lý tài chính” đã mất xa lạ đối với rất nhiều người. Tuy vậy không phải người nào cũng nhận thấy một kế hoạch quản lý tài chính tốt sẽ đem lại cho bạn những lợi ích sau đây:

• Giúp bạn quản lý nguồn tiền hiệu quả, kiểm soát được chi phí của mình cho dùng trong việc gì.
• Giúp bạn nhận ra những sai sót khi sử dụng tiền không phải chăng. Qua đó, bạn có thể dễ dàng điều chỉnh lại giá cả của bản thân, tránh lãng phí tiền vào những việc không cần thiết.
• Giúp bạn gấp rút xác minh được mục tiêu tài chính và hoàn thành kế hoạch trong tương lai.
• Ổn định tài chính trong gia đình kể cả trong trường hợp khẩn cấp.
• Giảm bớt gánh nặng về tài chính.

1 số chú ý quan trọng khi lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân

1. Xác định rõ tình hình tài chính và các khoản giá thành

Trước khi bắt tay lập kế hoạch cai quản tài chính, hãy đánh giá tình trạng túi tiền của bạn. Hãy liệt kê càng chi tiết càng tốt những con số về thu nhập, các khoản nợ hoặc cho vay…

Căn cứ vào tổng thu nhập, hãy phân loại các khoản chi tiêu thành 3 nhóm dưới đây:

Nhóm 1: Tiền chi phí cố định. Đây chính là những khoản không thể không tiêu ví dụ như: tiền nhà, tiền điện, tiền nước, tiền sinh hoạt cho gia đình, học phí cho con, các mối quan hệ xã hội,…

Nhóm 2: Tiền dự phòng và đầu tư. Bất cứ ai ai cũng cần có một khoản tiền dự phòng cho những tình huống khẩn cấp và các khoản tiền đầu tư để học những kĩ năng mới hoặc kinh doanh.

2.Tính toán rõ ràng từng khoản chi tiêu

Sau khi phân loại các khoản chi phí, bạn cần phân bổ nguồn tiền rõ ràng để tránh rơi vào tình trạng “vung tay quá trán”. Có hai quy tắc bạn có thể tham khảo và sử dụng:

• Quy tắc phân chia 50/20/30: giá thành 50% cho sinh hoạt và những khoản thiết yếu; 20% thu nhập để tiết kiệm hoặc trả nợ; 30% cho nhu cầu cá nhân.
• Quy tắc giá cả 6 chiếc lọ: lọ 1 – 55% thu nhập cá nhân cho sinh hoạt thiết yếu hằng ngày; lọ 2 – 10% để đầu tư; lọ 3 – 10% để tiết kiệm; lọ 4 – 10% để hưởng thụ; lọ 5 – dành cho giáo dục; hũ 6 – 5% cho từ thiện.

3.Cắt xén những khoản giá thành không cần thiết

Các khoản giá thành đã được phân loại rõ nét, bây giờ là lúc bạn xem xét mức độ chênh lệch của từng khoản tiền. Với những khoản tiền không cần thiết, hãy cắt giảm để cân đối giá thành một cách hợp lý.

4. Tuân thủ các nguyên tắc một cách linh hoạt

Bạn cần tuân thủ theo các nguyên tắc đã đặt ra nhưng hãy bình tĩnh, đừng quá vội vàng. điều hành và kiểm soát chi tiêu chặt chẽ, loại bỏ những khoản đầu tư không hợp lý là việc làm vô cùng cần thiết. Trên thực tế, tùy vào thực trạng thực tế mà chúng ta cũng có thể điều chỉnh cách sử dụng tài chính một cách linh hoạt.

5. Không đặt mục tiêu kế hoạch quản lý tài chính quá khác so với tình hình thực tế

Mục tiêu của kế hoạch tài chính cần dựa trên cơ sở tổng thu nhập của bạn. Việc lập kế hoạch vượt xa với thực tế sẽ khiến kế hoạch không khả thi, gây khó khăn trong quản lý chi tiêu và không đem lại tác dụng.

Theo >>> Lên kế hoạch quản lý tài chính cá nhân cần lưu ý gì?